IQ FinTech OÜ

TEGEVUSARUANNE 2025 Üldinfo IQ FinTech OÜ on Rahapesu Andmebüroo poolt litsentseeritud finantseerimisasutus (tegevusluba nr FFA000223), mis pakub paindlikke laenutooteid väikese ja keskmise suurusega äriühingutele. Ettevõtte peamine tegevussuund on ärilaenude väljastamine kinnisvara tagatisel. 2025. aastal tegutses ettevõte aktiivselt Eestis ja Leedus. Ettevõtte eesmärgiks on pakkuda usaldusväärseid, regulatsioonidele vastavaid ja kiires tempos hallatavaid finantseerimislahendusi. 2025. aasta tegevuse ülevaade Portfelli areng ja stabiilsus 2025. aastal jätkas IQ FinTech OÜ mõõdukat ja kontrollitud kasvu, keskendudes eelkõige portfelli kvaliteedile ja jätkusuutlikule arengule. Ettevõtte varade maht kasvas ligikaudu 7% võrra, ulatudes 26,95 mln euroni (2024: 25,2 mln eurot), mis peegeldab stabiilset laenuportfelli suurenemist. Intressitulu jäi kõrgel tasemel ning ulatus 2,397 mln euroni (2024: 2,391 mln eurot), kinnitades portfelli tootlikkuse püsimist. 2025. aasta fookuses oli olemasoleva portfelli kvaliteedi hoidmine, riskide teadlik juhtimine ning kapitali efektiivne kasutamine. Ettevõte jätkas läbimõeldud ja madala riskiga krediidipoliitikat, eelistades hästi tagatud tehinguid ning säilitades portfelli stabiilsuse ka muutuvates turutingimustes. Äritegevuse arengut mõjutasid suurenenud finantseerimiskulud ja tegevuskulud, mis on seotud nii portfelli kasvuga kui ka tööjõu ja organisatsioonilise võimekuse suurendamisega. Sellest hoolimata säilitas ettevõte kasumlikkuse ning tugeva finantspositsiooni. Regulatiivne vastavus ja riskihaldus Ettevõte tegutseb kooskõlas Rahapesu Andmebüroo nõuetega, pöörates pidevalt tähelepanu sisemiste protsesside arendamisele ja riskihinnangute ajakohastamisele vastavalt kehtivatele regulatiivsetele suunistele ja turupraktikale. Ettevõtte tegevus põhineb läbipaistvuse, vastavuse ja jätkusuutliku juhtimise põhimõtetel. Tegevus Leedu turul Ettevõte jätkab regionaalsete võimaluste hindamist, lähtudes konservatiivsest riskijuhtimisest ja strateegilistest prioriteetidest. Juhtimine ja sisemised protsessid 2025. aasta jooksul pööras ettevõte tähelepanu sisemiste protsesside tõhustamisele ja juhtimisfunktsioonide tugevdamisele. Arendati edasi finantsaruandlust ja juurutati lahendusi, mille eesmärk oli kiirendada tööprotsesse, parandada finantsinfo kättesaadavust ning suurendada läbipaistvust. Samuti ettevõte tugevdas organisatsioonilist võimekust, et toetada ettevõtte kasvanud tegevusmahtu ning võimaldada juhtkonnal keskenduda strateegilistele eesmärkidele. Need sammud aitasid tugevdada sisekontrolli ning luua kindlama aluse ettevõtte jätkusuutlikuks arenguks. Finantstulemused ja analüüs Näitajad 2025 2024 Intressitulu 2 397 888 € 2 391 227 € Puhaskasum (kahjum) 81 597 € 283 061 € Varade maht 26,9 mln € 25,2 mln € Omakapital 119 925 € 164 688 € Lühiajalise võla kattekordaja 40,26 8,12 Omakapitali puhasrentaablus (ROE) 68,04% 171,9% Koguvara puhasrentaablus (ROA) 0,30% 1,12% 1) Lühiajalise võla kattekordaja = käibevara / lühiajalised kohustised 2) Omakapitali puhasrentaablus (ROE) = puhaskasum / omakapital 3) Koguvara puhasrentaablus (ROA) = puhaskasum / varad Lühiajaliste kohustiste kattekordaja paranes märgatavalt (8,12→40,26), mis tulenes peamiselt lühiajaliste kohustiste vähenemisest ning peegeldab konservatiivset finantsstruktuuri ja madalat likviidsusriski. Ettevõtte varade maht kasvas ligikaudu 7%. Omakapital vähenes võrreldes eelneva aastaga, mis tulenes aruandeaasta kasumi vähenemisest ning dividendide väljamaksmisest koos sellega kaasneva tulumaksukuluga. ROE (omakapitali tootlus) 2025. Aastal- 68,04%, mis tähendab, et iga omakapitali euro teenis ligikaudu 0,68 eurot puhaskasumit, viidates ettevõtte heale kapitali kasutamise efektiivsusele. ROA (varade tootlus) 2025. aastal ligikaudu 0,30%, mis tähendab, et iga ettevõttesse investeeritud vara euro teenis ligikaudu 0,30 senti puhaskasumit, arvestades ettevõtte kapitalimahukat ärimudelit. Kasumlikkuse vähenemine võrreldes eelneva aastaga tulenes eelkõige finantskulude kasvust ning sihipärastest investeeringutest organisatsioonilisse võimekusse, mis toetavad ettevõtte pikaajalist kasvu ja stabiilsust. Kokkuvõttes jätkas ettevõte 2025. aastal kasumlikku ja stabiilset tegevust, keskendudes jätkusuutlikule arengule ning finantspositsiooni hoidmisele. Riskid ja juhtimine IQ FinTech OÜ juhib oma tegevusega kaasnevaid riske läbimõeldult ja süsteemselt, tuginedes konservatiivsetele põhimõtetele ning vastavusele kehtivatele regulatsioonidele. Ettevõtte peamised riskivaldkonnad on krediidirisk, likviidsusrisk ning regulatiivne vastavus. Ettevõte hoiab konservatiivset finantsstruktuuri ning piisavaid likviidsuspuhvreid, mis võimaldavad täita kohustusi õigeaegselt ning toetavad stabiilset äritegevust. Riskijuhtimine on integreeritud igapäevasesse äritegevusse ning toetab ettevõtte jätkusuutlikku ja kontrollitud kasvu. Krediidirisk Ettevõtte ärimudel on üles ehitatud täielikult tagatud laenudele, mille tagatiseks on kinnisvara. Kõik väljastatud laenud on kaetud hüpoteekidega ning minimaalne tagatise katvuse suhe (collateral coverage ratio) on 1,45, mis tagab olulise kaitse võimalike kahjumite vastu. Ettevõtte keskmine LTV (loan-to-value) tase on ligikaudu 60%, mis viitab kõrgele tagatise väärtusele võrreldes laenusummaga. Selline lähenemine võimaldab kujundada madala riskiprofiiliga, hästi likviidset portfelli, mis on stabiilne ka volatiilsetes turutingimustes. Likviidsusrisk Ettevõte haldab likviidsust konservatiivselt, säilitades piisavad puhvrid nii igapäevategevuseks kui ka ootamatute olukordade lahendamiseks. 2025. aasta lõpu seisuga oli lühiajaliste kohustiste kattekordaja 40,26, mis näitab madalat lühiajalist finantsriski ja viitab tugevale likviidsuspositsioonile. Selline konservatiivne finantsstruktuur võimaldab ettevõttel jätkata laenutegevust stabiilselt ja kontrollitult, vältides liigset sõltuvust lühiajalistest kohustustest. Valuuta- ja intressirisk Kõik laenulepingud on sõlmitud eurodes, mistõttu ettevõte ei ole avatud valuutakursside kõikumise riskile. Põhiosa laenuportfellist on fikseeritud intressimääraga. Ligikaudu 8% portfellist on seotud ujuva intressimääraga instrumentidega, mistõttu intressirisk on hinnanguliselt madal. Tulevikuvaade 2026 2026. aastal keskendub IQ FinTech OÜ jätkusuutlikule ja kontrollitud kasvule, pöörates erilist tähelepanu kasumlikkuse suurendamisele, kuluefektiivsusele ning portfelli kvaliteedi hoidmisele. Ettevõtte eesmärk on tugevdada oma positsiooni usaldusväärse ja professionaalse finantspartnerina, pakkudes stabiilseid ja läbipaistvaid finantseerimislahendusi. Meie strateegilised prioriteedid 2026. aastaks on: